共同名義の住宅ローンのメリットとは？借り換えできる？離婚時の手続きや注意点も

住宅ローンを組むとき、住宅を共同名義にして連帯債務にする場合があります。
共同名義にすることで、単独で購入する資金がなくてもローンが組みやすいメリットがあります。
ですが、いいことばかりでもありません。
共同名義にするメリット・デメリットや、住宅ローン借り換え時の注意点などをまとめていきます。

共同名義で住宅ローンの借り換えは可能？共同名義のメリットとは

住宅を共同名義にするメリットは、住宅ローンを組みやすい連帯債務にするだけではありません。
例えば、夫と妻で共同名義になっていれば、共同名義になっている夫と妻がそれぞれ住宅ローン控除を受けられます。
また、売却時には特別控除も夫と妻それぞれに受けられるのです。
しかし、共同名義になっていると住宅ローンの借り換えができなかったり、手続きが面倒だったりするのではないかと不安に感じる人もいるようです。
結論からいえば、共同名義でも住宅ローンの借り換えは可能です。
手続きの方法は、最初に住宅ローンを組んだときとほとんど変わりがありません。
ただし、審査がより厳しくなっていることは理解しましょう。
新規で住宅ローンを組んだときは、家が新築で担保としての価値が高いので審査はそれほど厳しくありません。
築10年のタイミングで借り換えれば、10年分担保価値は下がります
新規で住宅ローンを組んだときより収入が上がっているなどの要因がないと、共同名義で連帯債務ができる場合も住宅ローンの借り換えができない場合もあるため注意が必要です。

メリットはどうなる？住宅ローンが共同名義の場合の離婚時の手続きとは

住宅ローンの返済中に離婚をした場合、共同名義になっている物件はどうなるのでしょうか？
ケース別にみていきましょう。
家を売却することにした場合は、売却をしたお金で住宅ローンの残債を返済する方法があります。
売却後、収入益などは2人でわけることになります。
離婚後1番多いのが、夫婦のどちらかが家を出ていき、どちらか1人が家に住み続けるケースです。
この場合、家の名義を共同名義から単独名義に変更します。
その上で、単独ローンに借り換える必要があります。
住宅ローンを実際には返済していないほうが、その家に住み続けるというケースもあるでしょう。
この場合も、まずは住宅の名義を共同名義から単独名義に変更する必要があります。
しかし、名義変更するためには経済力がないといけません。
経済力がないと金融機関に判断されると名義変更が難しくなり、建前上は元配偶者から家を借りるという形式をとることになります。
手続きが難しい場合は、専門家に相談するのもいいでしょう。

まとめ

共同名義になっている住宅のローンはメリットがたくさんありますが、デメリットがないわけではありません。
住宅ローンの名義変更などでトラブルになったときは、早めに専門家に相談して解決しましょう。
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